Ведення сімейного бюджету: реальні поради та секрети правильного управління

Сімейний бюджет – це сукупність усіх доходів та витрат сім’ї. Грамотна технологія побудови сімейного бюджету ще нікому не зашкодила. Тільки так можна розпочати свій шлях до життя, де ви керуєте грошима, а не гроші вами. Тут ми розповімо про кілька прийомів, як правильно вести сімейний бюджет, примножувати та зберігати його.

Сімейний бюджет: доходи та витрати сім’ї

Потрібно прагнути до планування сімейного бюджету на рік-два, чим довше цей період, тим стійкішим є ваш фінансовий стан. Багато фінансистів радять вести чекові книжки. З цього починається первинний аналіз фінансового стану. Неважливо, який спосіб фіксування сімейного бюджету ви виберете: записи витрат і доходів у паперовому блокноті, спеціальний додаток на гаджеті або внесення даних на комп’ютері до таблиці «Сімейний бюджет Excel».

Суть у тому, що протягом 6-12 місяців слід записувати всі свої витрати за категоріями.

Наприклад:

• продукти, податки,
• бензин,
• ремонт машини,
• здоров’я,
• розваги,
• відпустки,
• комунальні платежі,
• одяг,
• ремонт сантехніки,
• благодійність тощо.

Що більши граф ви оберете, то докладніше буде аналіз сімейного бюджету.

Чітке фіксування допомагає зрозуміти, скільки монет ви витрачаєте на місяць/рік на той чи інший напрямок і проаналізувати, варто це насправді або можна витратити кровно зароблені якось більш ефективно. Те саме варто робити і з розділом доходів, якщо фінансових потоків кілька. Це допоможе з’ясувати, яка діяльність є найбільш економічно цікавою.

Тут є один нюанс. Фіксування має бути точним. Якщо упускати «дрібниці», на кшталт проїзду чи цигарок, то в результаті суми дійсно витраченого та записаного не співпадуть, а отже, для аналізу сімейного бюджету буде втрачено необхідні дані. Це здається дуже рутинним, але насправді записи доходів і витрат сім’ї швидко входять у звичку і не займають багато часу.

Читайте також: Шлях до фінансової незалежності

Особистий та сімейний бюджет мають співвідноситися один з одним. І щоб планування відбулося, кожен член сім’ї має виконувати свої завдання. Наприклад, якщо в сім’ї вироблено правило: записувати всі витрати, це має робити кожен, хто тримає гроші. А значить всі слабкості у вигляді нового крему по акції, баночки пива, кави на винос чи солодощів мають бути враховані. І, до речі, іноді після аналізу записів усіх витрат, виявляється, що ці слабкості безконтрольно стали основними видатками сімейного бюджету.

Аналіз доходів та витрат сімейного бюджету

Для наочності ми пропонуємо вашій увазі таке завдання, яке ілюструє доходи та витрати людини. Припустимо, ви живете у провінції та заробляєте репетиторством. Але подібний розрахунок можна зробити за будь-якого виду діяльності.

Дано:
Ставка – 250 грн. / За годину (середня ціна для провінції)
Час на дорогу до учня та назад – 30 хвилин
Час на підготовку до уроку – 1 година
Тривалість заняття – 1 година
Вартість проїзду – 40 грн.
Реальний заробіток -?
Рішення:

Ставка за заняття – Вартість проїзду = 250 – 40 = 210 грн.
Час на дорогу + Час на підготовку + Час заняття = 30 хвилин + 1:00 + 1:00 = 2,5 години.
Реальний заробіток = 210 грн. / 2,5 годин = 84 грн. / 1 ​​Год.
Відповідь: 84 грн./1 год

Доходи сім’ї

Такі завдання дають гарну їжу для роздумів. Наскільки те чи інше джерело доходу прийнятне? Які недоліки має мій вид заробітку? Як зробити продуктивнішу мою роботу і більш ефективно поповнювати свій капітал? Може, займатися репетиторством зі скайпу, щоб не витрачати час та гроші на проїзд? Чи запропонувати батькам учня проводити заняття на вашій території? Якісь моменти іноді можна оптимізувати.

Однак доходи – досить складна річ, яка залежить від багатьох обставин. Чи є інша робота там, де живеш? Чи буде моральним вигідніший вид заробітку? Яка у тебе спеціальність? Чи отримуватимеш задоволення чи хоча б не калічувати себе на іншій роботі?

Витрати сім’ї

Наші витрати – це те, що переважно у нашій владі. Подібне завдання дає їжу для переосмислення своїх витрат. Що таке 80 гривень? Не так уже й багато, по суті “кава на виніс”. Але чи варта ця кава того, щоб цілу годину сидіти перед дитиною, яка колупається в носі, по лікоть засовуючи туди руку, і має на меті – не вивчити англійську, а витріпати нерви своєму вчителю?

Розмірковуючи на подібні теми, можна порівняти вагомість заробленої купюри та цінність продукту, на який купюра була витрачена. Поставити на чашу терезів той самий «час-сили-нерви» і значущість своїх витрат. І якщо ці ваги показують несправедливу нерівність, потрібно шукати способи задовольнити свої потреби іншими способами. Наприклад, замість двох порцій «кава на виніс» купити пачку гарної зернової та цілий місяць пити каву вдома.

Ми не закликаємо на всьому заощаджувати, ми закликаємо аналізувати свій бюджет і робити так, щоб ваші ваги контролю доходів і витрат показували справедливу рівновагу, яка вас влаштовуватиме.

Як правильно розподілити сімейний бюджет

Допустимо, ви сумлінно вели чекову книжку, проаналізували всі свої витрати і позбулися непотрібних, що далі? Як правильно розподілити сімейний бюджет на місяць чи на рік? На початковому етапі ми пропонуємо використовувати прийом різних гаманців. У чому ця технологія побудови сімейного бюджету? Потрібно завести кілька «гаманців» під різні складові бюджету сім’ї. Це можуть бути конверти, скриньки, сумочка з розділами.

Раз на місяць ви берете свої доходи та розкладаєте по різних конвертах. Розподіл бюджету в сім’ї відбувається пропорційно потребам наступного місяця.

Наприклад, 5 тисяч гривень у конверт «комунальні платежі», 2 тисячі на «їжу», 2 тисячі на «проїзд» (після аналізу своїх витрат протягом півроку ви точно знатимете, куди і скільки грошей у вас йде).

Якщо ви їздите у відпустку щорічно і витрачаєте на неї 60 тисяч, значить, щомісяця потрібно класти в цю купку 5 тисяч гривень, тоді за рік ви накопичите необхідну суму. Так накопичуються кошти на будь-які великі покупки.

Таким чином, розклавши гроші за категоріями, ви ніби витратили гроші на все необхідне. Те, що залишилося, можете пустити у вільне плавання, залишити на непередбачувані потреби або накинути на якісь великі витрати, а краще інвестувати в активи, щоб отримувати додатковий дохід і зберігати свої кошти. Весь наступний місяць спокійно використовуєте гроші з конвертів. А зароблені гроші у цей період йдуть на користь наступного місяця.

Ще одна наша звичка: відкладати 20% будь-яких доходів. 10% відправляються до розділу «Інвестиції». А 10% йдуть у категорію витрат на «зайве», на те, чого хотілося б, але з основного бюджету не виділиш, бо потреби є важливішими. Так ми даємо собі можливість витратитися на ласощі для тіла та душі.

Які переваги дає така система планування сімейного бюджету

• Ви будете впевнені в тому, що протягом всього наступного місяця підтримуватимете звичний спосіб життя. Не буде фінансових перебоїв через те, що піддалися спокусі, витратилися і тепер тиждень до зарплати доведеться сидіти на гречці або лізти в борги.
• Ви витрачаєте гроші “двічі” – розкладаючи по конвертах і в момент реальної розплати за щось. А значить, ви даєте собі більше часу подумати про те, наскільки важлива для вас покупка. Нераціональні витрати, засновані на емоціях, зійдуть на «ні».
• Ви легко накопичуватимете на великі покупки. Поклавши гроші в конверт “відпустку”, ви про них забуваєте. І необхідна сума накопичується сама по собі.
• Якщо дотримуватися такої системи, не потрібно вести облік витрат. Для контролю за станом фінансів досить просто зазирнути в потрібний конверт.

Ми рекомендуємо завести конверт Кризисний фонд. Це гроші, які будуть використовуватись, якщо раптом щось трапиться з нашим джерелом доходу. Звільнення з роботи, відсутність замовлень – ніхто не застрахований від таких ситуацій. У «Кризовому фонді» лежить сума, за допомогою якої у критичній ситуації ми зможемо три місяці підтримувати звичний рівень життя та вирішувати непередбачувані проблеми. В ідеалі це має бути сума на півроку чи рік.

Ведення сімейного бюджету: як заощадити сімейний бюджет, реальні поради

• Приділіть особливу увагу основним видаткам сімейного бюджету. Таким чином, комунальні платежі, транспорт, продукти та інші. Подумайте, як можна скоротити витрати у цих категоріях. Оптимізація цих розділів дасть вам суттєві результати.
• Здійснювати походи в магазин із заздалегідь складеним списком необхідних речей. Це допоможе вам не робити покупки, засновані на емоціях. Якщо у вас з’явилося раптове бажання щось купити, дайте собі час подумати хоча б до наступного дня. Якщо це справді щось важливе для вас, купуйте.
• Заведіть звичку брати сумку або пакет з собою, щоб не купувати новий при кожному поході до магазину. Так ви заощадите невеликі гроші, але заодно зробите менше сміття, за що наша планета скаже: «Спасибі!»
• Не варто переплачувати за обробку та пакування продуктів. Будь-які котлети-напівфабрикати завжди дорожчі за простий фарш. Покупець завжди переплачує за оброблену курку чи рибу. До того ж ніхто не буде сперечатися з тим, що напівфабрикати поступаються як звичайні продукти. А якість їжі – це не те, на чому варто економити.
• Заведіть пляшечку або маленький термос, і беріть із собою воду, чай чи каву.
• Ходіть у магазин рідше. Раз на тиждень або на два тижні. Так ваші покупки будуть більш усвідомленими, спокуси знижок та акцій будуть на вас менше впливати. До того ж це дозволяє заощадити щось більше, ніж гроші – час. Навряд чи ви хочете витрачати час єдиного у цьому світі життя на вибір товарів та стояння у чергах.
• Не поспішайте купувати нові речі. Велосипед або коляска, шафа чи стіл можуть продаватися з рук у дуже хорошому стані за гарною ціною. Так ви значно заощадите бюджет сім’ї.
• Купуйте в інтернет-магазинах, ціни там найчастіше дешевші, тому що власник не платить за оренду торгових площ. Купівля одягу без примірки підходить не кожному, але такі речі, як меблі, електроінструмент, книги або гаджети, цілком підходять для інтернет-покупок.
• Не використовуйте потрібні побутові прилади. Вафельниця, йогуртниця, аерогриль – ви впевнені, що всім цим точно користуватиметеся неодноразово? До речі, улюблена багатьма мікрохвильова піч зовсім небезпечна, не дарма цей побутовий прилад заборонений у кількох країнах світу. По-гугліть про це, якщо ця інформація є актуальною.
• Не поспішайте відносити на смітник те, що стало вам не потрібно. Побутові прилади, інструменти, одяг, взуття, посуд, меблі – це можна продати через ОЛХ, наприклад. Якщо не бажаєте продавати, можна пожертвувати на благодійність. Такий підхід економічний, екологічний та й просто розумний.
• Боріться зі своїми шкідливими звичками. На цигарки та алкоголь йде левова частка коштів сімейного бюджету.
• Поставте енергозберігаючі лампочки. Вимикайте світло, коли воно не потрібне. Закривайте кран, коли чистите зуби або приймаєте душ. Прайте лише при повному завантаженні пральної машини. Заощаджуйте свої гроші та природні ресурси.
• Оплачуйте вчасно рахунки, щоб не переплачувати відсотки.
• Оплата послуг зв’язку, ТВ та інтернету. Вибирайте тарифи, які відповідають вашим потребам. Не полінуйтеся один раз розібратися у всіх тонкощах пропозиції, щоб не переплачувати за зайві опції.
• Прорахуйте всі способи пересування. Особисте авто, таксі, громадський транспорт. Буває, що на громадському транспорті дістатися швидше та дешевше, ніж на особистому авто. Використовуйте сервіси спільних поїздок, коли вибираєтеся за місто. Таким чином можна заощадити або повністю окупити свій бензин. Плануйте поїздки так, щоб робити кілька справ «по дорозі». Наприклад, по дорозі з роботи зайти до книгарні чи закупитись продуктами.
• Головне – не поспішайте. Дайте собі час обміркувати плюси та мінуси покупки, вибрати яким чином вигідніше придбати ту чи іншу річ.

Сьогодні ми розібралися в темі: Ведення сімейного бюджету. Насправді, якщо вдуматися, ближчим буде твердження: ми те, на що витрачаємо час. Час свого єдиного у цьому світі життя. Вчіться формувати сімейний бюджет, розуміти, куди він іде. Розвивайте свою фінансову грамотність, щоб Ви керували грошима, а не гроші Вами!

Ведення сімейного бюджету: Часті запитання?